ComplyCube
ComplyCube · その他
ComplyCubeはKYC・KYB・AMLをまとめて処理するコンプライアンス基盤だ。書類と生体の検証、制裁リスト照合、不正シグナルをAPI、SDK、ホスト型ページで提供する。
ComplyCube について
About
ComplyCubeとは
ComplyCubeはロンドンに拠点を置く本人確認プラットフォームで、利用者を社内に入れる前に相手が誰かを確かめるために使う。KYCソフトウェア、身分証の検証、生体検知と顔照合、制裁リストや要注意人物リストのスクリーニング、住所確認、法人のデューデリジェンスを一つのサービスにまとめ、API、モバイルSDK、Webウィジェット、既成のホスト型ページから呼び出せるようにしている。
狙いは規制業種のチームだ。各顧客をどう確認したかを監査人に説明する必要がある。フィンテック、暗号資産取引所、通信事業者、決済事業者、マーケットプレイスが主な購入層になる。登録時の不正対策を省かずに、規制当局が求める書類対応も同時に片づける用途で導入されている。
限界もはっきりしている。月額99ドルの入門プランは小規模な処理量には向くが、枠はかなり狭い。一部の照合は地域ごとのデータ提供元に依存する。eID認証は各国の仕組みがある場所でしか動かない。フローを細かく作り込みたい企業はGrowthかEnterpriseに進むことになり、価格は営業との相談になる。
はじめかた
- アカウントを作り、サンドボックスのクライアントを用意する。検証はすべてテストモードから始まるので、クレジットを消費する前に実際の応答を確認できる。
- フロントエンドを選ぶ。ホスト型ページを流れに差し込む、Web SDKを組み込む、あるいはバックエンドからREST APIを直接叩く。
- 必要な検証を順番に並べたフローを組む。書類検証のあとに生体検知、最後にAMLスクリーニング、といった形だ。
- Webhookをつないでダッシュボードで結果を見る。判定ルールに任せて自動で承認・却下させてもいい。
- 統合がチェックリストを満たしたら、クライアントをTestからLiveへ移す。14日間のトライアルと50回分の無料検証はこの切り替えから始まる。
AIツール情報
ComplyCubeの料金、対応プラットフォーム、性能を簡単に確認できます。
こんな人におすすめ
このツールが最も力を発揮するユーザー、タスク、シーン。
ユーザー
- フィンテックの新興企業でコンプライアンスを担う人：顧客ファイル、スクリーニング結果、監査証跡を一つの画面に集められるので、監督当局からの質問が一週間の表計算作業に変わらない。ただしStarterでは席が2つまでだ。
- 自社プロダクトに本人確認を組み込む開発者：本人確認APIとSDKが書類の撮影、生体検知、スクリーニングを一つの認証情報で扱う。最初の統合は数か月ではなく数日で終わる。サンドボックスの鍵を使えばテストは無料だ。
- 不審な登録を調べる不正分析担当：端末、メール、携帯電話のシグナルが本人確認の結果と並んで届き、案件の優先順位を付けやすい。本格的な不正ツールはCoreプランから使える。
- 暗号資産や決済事業者のAML責任者：継続モニタリングが登録後に制裁リストとPEPの照合をやり直すため、3か月後にリストへ載った顧客でもアラートが出る。
タスク
- 登録時にパスポートや身分証を確かめる：書類検証が真偽を判定し、項目を抽出する。手入力が不要になり、加工された画像も見つかる。
- 写真の人物が書類の持ち主だと確認する：生体検知と顔類似度が、自撮り写真や短い動画を書類の顔写真と突き合わせる。
- 顧客を制裁リスト、PEP、ネガティブニュースと照合する：標準と拡張のスクリーニングが個人と法人の両方をカバーし、結果は案件ファイルに入る。
- 自宅住所を確認する：住所検証が公共料金の請求書や銀行の明細を読み取り、申告内容との食い違いを示す。
- 取引先企業を登録前に調べる：KYB審査には企業情報の照会と分析が含まれ、契約前に所有関係と登記状況を確認できる。
シーン
- 複数国で暗号資産取引所を立ち上げる：同じフローを管轄ごとに分岐させ、現地の仕組みがある市場ではeIDを要求し、それ以外では書類検証を使う。
- SNSで年齢確認を行う：書類検証、生体認証、年齢推定を一つの関門にまとめる。自己申告の生年月日では足りないルールの下では重要な違いになる。
- 登録後の継続的なデューデリジェンス：1プロファイル月3セントのモニタリングで、手作業の見直しサイクルなしにリストの鮮度を保てる。
- 自前の審査キューを置き換える：案件管理、PDFレポート、一括処理により、手作業の確認が一つのダッシュボードに移る。
主な機能
書類検証
中核となる検証は200以上の国と地域のパスポート、運転免許証、身分証明書を読み取り、書類が本物かを判定したうえで氏名、番号、有効期限を取り出す。NFCチップの読み取りにも対応し、チップのデータを紙面の印字と比べるため、写真だけを偽造するよりはるかに難しい。返ってくるのは判定、抽出データ、画像で、最終判断は自社システムが下す。
生体認証と生体検知
生体認証は自撮り写真か短い動画から始まる。ComplyCubeはその顔を書類の顔写真と比べながら、目の前に実在の人物がいるかを確かめる。写真ルートの料金は動画ルートの3分の1で、消費者向けサービスの登録はほとんどこれで足りる。顔の登録を使えば再訪する顧客を見分けられ、禁止リストに入れた顔は以前に排除した人物をブロックする。
AMLスクリーニング
標準スクリーニングは個人と法人のAML、制裁、レベル1のPEPリストを対象とし、Starterで1回0.50ドル。拡張版はネガティブニュースとPEP全体を加えて1.05ドルになる。継続モニタリングは1プロファイル月3セントで、リストが更新されるたびに照合をやり直す。監査人が最もよく尋ねるのはこの部分だ。
KYBと企業審査
法人の登録には専用の流れがある。企業情報の照会と分析は公式登記からデータを引き出し、米国、英国、海外市場の複数機関照合が顧客の申告内容を裏付ける。運転免許証とSSNの照合は米国のみ、身元詐称の照合は英国の情報源だけを使う。
フロー作成と案件管理
Compliance Studioは検証を順序立てて並べ、スコアと結果に応じて承認、却下、手動レビューへの振り分けを自動化する。Starterは2本、Coreは5本、Growthでは動的なルーティングが開く。あらゆる操作はPDFレポート付きの監査証跡に残り、これが検査担当者の見たいものになる。
不正インテリジェンス
端末、メール、携帯電話のインテリジェンスが登録ごとに7セントから11セントで個別に採点する。1週間で40件のアカウントを開いた端末や、使い捨てメールのドメインは、人がファイルを開く前に浮かび上がる。これらのシグナルは本人確認の結果と並走し、置き換えるものではない。
開発者向けの統合
主な接点はAPIだ。RESTエンドポイント、NodeとPHPのライブラリ、Webhook、そしてロードマップの後半で加わったAIエージェント向けのMCP連携を備える。ZapierコネクタとSalesforce連携は、コードを書きたくないチームをカバーする。フロントエンドを作りたくない場合は、ホスト型ページがComplyCubeのドメイン上で流れを完結させる。
メリットとデメリット
メリット
- 本人確認、スクリーニング、不正検知が同じ認証情報と同じダッシュボードを共有するので、3社の製品をつなぎ合わせずに済む。
- 課金は成功した検証単位で、失敗や途中離脱のフローには請求が来ない。小規模な処理量では予算が読みやすい。
- 14日間のトライアルには50回の無料検証とサンドボックス全体が付くので、契約前に実際の書類で試せる。
- どのプランにもAPI、Web SDK、モバイルSDK、ホスト型ページが含まれ、統合部分がEnterprise限定にならない。
- 毎月の枠はすべての検証タイプに使えるので、書類、生体、スクリーニングを一つの予算でまかなえる。
デメリット
- Starterの1,000回という枠は消費者向けアプリではすぐ尽き、超過分は通常料金で請求される。
- 安い単価はStarterとCoreに限られ、複数機関照合や顔認証といった専門的な機能は営業との話し合いが必要になる。
- eID認証は各国の仕組みに依存するため、国によって対応範囲が変わり、書類検証しか使えない市場もある。
- ブランドのカスタマイズ、SSO、独自のデータ保持、専用インフラはEnterpriseの機能で、これらを必要とする小規模チームは対象から外れる。
よくある質問
ComplyCubeは身分証と顔を検証し、顧客を制裁リストや監視リストと照合し、企業の登記情報を調べ、不正のシグナルを採点する。企業は登録時と登録後のKYC、KYB、AMLの確認に使う。
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