Ray

Ray는 30개가 넘는 도구로 연결된 계좌를 조회하고 계산을 돌린 뒤 다음 행동을 건넨다. 대시보드가 아니라 AI 예산 어드바이저라고 보면 된다. 어떤 지출에 대해 물으면 실제 소득과 지출 패턴으로 잔액을 앞으로 투영하므로 결정하기 전에 영향을 본다. 과거를 묘사만 하는 앱과의 핵심 차이가 여기 있다.

Ray는 삶의 프로필을 계속 유지한다. 가족, 소득, 목표, 전략, 핵심 결정이 그것이다. 30일째 받는 조언이 첫날과 전혀 다른 이유가 여기 있다. 상황이 바뀌면 스스로 갱신하므로 연봉 인상이나 출산이, 모든 것을 다시 설명하지 않아도 앞으로의 답에 흘러든다. 한 번 말하면 기억한다.

데이터는 원격 서버가 아니라 내 컴퓨터의 AES-256 암호화 SQLite 데이터베이스에 산다. 이름, 계좌 번호, 신원을 드러내는 세부 정보는 AI에 닿기 전에 가려지므로 모델은 정체를 보지 않고 재무를 분석한다. 거래 내역을 스타트업에 맡기는 게 불편한 사람에게 이 점이 핵심이다. 클라우드 없음, 유출 없음.

은행 동기화 앱으로서 Ray는 당좌예금, 저축, 신용카드, 투자, 대출을 연결한다. Plaid는 미국과 캐나다를, Bridge는 PSD2를 통해 유럽을 담당하며 프랑스와 더 넓은 EU를 포함한다. 한 번 연결하면 질문할 때마다 Ray가 최신 데이터를 가져온다.

Ray는 선택지 메뉴를 내밀지 않는다. 자기가 하겠다면 무엇을 왜 하겠는지 말하고, 목표를 인용하며, 아직 눈치채지 못한 문제를 짚는다. 이 말투는 의도적이다. 채팅 어시스턴트가 아니라 최고재무책임자로 설정돼 있어 결과가 브레인스토밍이 아니라 결정처럼 읽힌다. 큰 차이다.

0~100 행동 점수가 매일의 상태를 추적하고 연속 기록과 얻을 수 있는 14개 업적이 붙는다. 일주일 식당을 참으면 Kitchen Hero를 얻는다. 5일 연속 무지출을 달성하면 Monk Mode를 얻는다. 돈 관리의 지루한 부분 위에 얇게 입힌 게임화다.

카테고리별로 지출 한도를 정하고 특정 목표를 향한 진척을 추적할 수 있다. 스마트 알림은 큰 거래, 낮은 잔액, 예산 초과에서 발동하므로 아직 대응할 시간이 있을 때 문제를 안다. 단순하지만 통한다.