Kasisto
Kasisto (a Backbase company) · 行銷 · 聊天機器人
Kasisto 是只服務金融機構的銀行 AI 平台。旗下 KAI 產品為銀行與信用合作社提供虛擬助理、代理式工作流程，以及附上文件依據的回答。Backbase 已於 2026 年 6 月完成收購。
關於 Kasisto
About
Kasisto 是什麼
Kasisto 是專注單一產業的銀行 AI 平台。公司於 2013 年從 SRI International 分拆成立，這個研究機構正是 Siri 的誕生地；2016 年推出 KAI Banking，早期使用者包括加拿大皇家銀行與星展銀行。如今它透過四項產品銷售銀行對話式 AI：KAIgentic、KAI Answers、KAI-GPT 與 KAIops。
它的範圍比一般聊天機器人窄得多。銀行助理必須查詢餘額、說明信用卡與貸款條件、遵守內部政策、出示回答所依據的文件，並在問題變複雜時轉給真人。Kasisto 就是圍繞這些限制打造，並不涉足其他產業。
所有權在 2026 年出現變化。Backbase 於 6 月 23 日完成 Kasisto 收購案，到了 10 月初，kasisto.com 已重新導向 backbase.com。產品現在位於 Backbase 的 Banking OS 之內，因此多數新買主是透過 Backbase 認識它，而不是把它當成獨立供應商。
限制和功能一樣重要。它沒有公開價目表、沒有自助試用，小型團隊也無法在不經過業務流程與整合專案的情況下評估平台。
如何開始
- 先與 Backbase 或 Kasisto 的業務團隊聯絡，說明要涵蓋哪些通道，因為價格是依個別機構報價。
- 盤點助理必須存取的系統，包括核心銀行系統、信用卡處理、支付流程，以及存放內部政策的知識庫。
- 選定起步範圍，通常是行動 App 的餘額與信用卡查詢，或供客服中心人員使用的知識助理。
- 串接身分驗證、認證與轉接規則，讓虛擬銀行助理能確認客戶身分，並在信心不足時交給真人。
- 先以單一通道和明確的成功指標試辦，再擴展到語音、聊天與代理式服務任務。
產品資訊
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適合對象
這項工具最適合的使用者、任務與情境。
使用者
- 銀行與信用合作社的數位金融團隊：KAI 助理已針對銀行任務預先訓練，團隊可從帳戶、信用卡與貸款流程起步，不必從空白機器人建置器開始。代價是要與核心系統和身分系統進行實質整合。
- 客服中心與服務營運主管：KAIgentic 透過聊天、文字與語音處理例行需求，遇到需要真人時會帶著上下文轉接。成效取決於乾淨的意圖資料與可用的轉接流程。
- 法遵與風險團隊：KAI Answers 會在生成的回答後附上來源引用，讓審查人員有依據可查。政策內容與核准流程仍由銀行負責。
- 分行與第一線客服人員：KAI Answers 可作為內部知識助理，查詢作業規範與產品文件，適合在通話中還得翻找 PDF 的團隊。
任務
- 在行動 App、網站或訊息對話中回答餘額、交易、信用卡與貸款問題。
- 查詢政策、流程與產品細節，並附上員工可自行核對的引用來源。
- 透過代理式流程處理地址變更、補發卡片與爭議案件受理等服務請求。
- 用 KAIops 初步分析 IT 事故，它能關聯遙測資料並起草根因摘要供營運團隊參考。
情境
- 在銀行 App 推出自有品牌的助理：KAI Express 當年以 30 天部署為賣點，但實際時程取決於核心系統整合與安全審查。
- 在不增加人力的情況下吸收服務需求高峰，靠常見請求的自動處理與自助服務分流。
- 在監理審查下導入 AI：KAI-GPT 可跑在銀行自家雲端或地端機房，且每個生成的回答都能回溯到來源文件。
主要功能
以 KAIgentic 編排代理
KAIgentic 是整個產品的代理式 AI 核心。它把銀行流程拆給多個專責代理，而不是讓單一模型包辦所有事情，因此爭議案件、開戶問題與理財諮詢會各自走過較窄的指令範圍。控制台會顯示代理、工作流程與知識中心，並提供人員檢查與介入的位置。Kasisto 於 2025 年 8 月以早期存取形式推出，之後整合進 Microsoft Agent 365。
附來源引用的 KAI Answers
KAI Answers 是生成式搜尋層，範圍涵蓋銀行的政策、作業規範、監理申報文件與產品說明。它把平面或表格式素材轉成文字回答，並附上原始段落的引用。對受監理業務來說，引用才是真正有用的部分，因為審查人員能驗證說法，不必單靠模型。同一層能力也支撐客戶助理與內部員工查詢。
可選擇部署方式的 KAI-GPT 銀行模型
KAI-GPT 是 Kasisto 專為銀行打造的語言模型，於 2023 年 5 月推出。銀行可在 KAIgentic 內使用它，也可改用通用模型；這個銀行模型能跑在機構自家雲端或地端機房。對無法把客戶資料送往共用端點的銀行而言，這項選項很關鍵。模型選擇是每次部署各自決定，並非固定組合。
預先訓練的 KAI 數位助理
Kasisto 提供已針對個人金融與企業金融訓練好的助理，而不是空白的開發套件。它們涵蓋餘額、交易、信用卡、貸款與分行資訊等常見意圖，並可運行於行動 App、網站、簡訊、聊天 App 與語音通道。2021 年的雲端方案 KAI Express 主打 30 天部署，並附 90 天不滿意可退出的條款。
政策與法遵控制
每個代理都要經過前處理與後處理層，比對請求是否符合政策、標記可能的幻覺，並在回答送出前計算信心分數。信心低於門檻時，對話會連同歷史紀錄轉給真人。這一層把金融服務代理式 AI 與一般客服機器人區分開來，也是每家銀行必須依自身規範實測的部分。
以 KAIops 分析事故
KAIops 是營運層工具，會監控系統健康、關聯遙測資料，並為 IT 事故起草根因分析。它於 2025 年 10 月發表，運行於 KAIgentic 之上。對銀行來說，好處是加快事故檢視，不必讓工程師手動重建時間線。它比客戶助理更新，因此正式環境的案例較少。
優缺點
優點
- 只為銀行打造，意圖、政策控制與文件依據都是為金融服務設計，而非從一般客服軟體改造而來。
- KAI Answers 會標明來源，支撐法遵團隊在生成文字送到客戶或員工之前所需的稽核軌跡。
- 部署有彈性：預設走雲端，KAI-GPT 還可選擇跑在銀行雲端或地端機房。
- 通道涵蓋 App、網站、簡訊、聊天與語音，加上預先訓練的銀行助理，可縮短第一次建置時間。
- 納入 Backbase 之後，取得更廣的銀行軟體通路，也更容易與 Banking OS 整合。
缺點
- 任何地方都未公開價格，編列預算必須走完整業務流程並取得細項報價。
- 沒有自助試用或沙箱環境，較小機構在採購前很難判斷是否合適。
- 2026 年的收購讓產品藍圖與支援延續性綁在 Backbase 的整合計畫上，Kasisto 執行長也已離開。
- 整合工作量不小：核心銀行系統、身分驗證、知識內容與轉接規則都必須先串好，助理才能發揮作用。
常見問題
Kasisto 為銀行與信用合作社提供 AI 助理，能回答客戶問題、完成服務任務並查詢內部政策。產品涵蓋對客聊天與語音、員工知識搜尋、代理式工作流程與 IT 事故分析。
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