KYC Hub

KYC Hub의 신원 확인은 190개국 이상을 커버하고 서류 인증은 약 3,000종의 신분증을 지원한다. 생체 라이브니스와 얼굴 대조가 같은 흐름에 들어가 합성 셀피나 화면을 찍은 사진은 계좌가 열리기 전에 걸린다. 대량 개설을 처리하는 팀에는 기술 스택이 하나로 모이고 감사인에게 설명할 결과도 한 벌로 끝난다는 점이 이득이다.

기업 계좌 개설은 컴플라이언스 대기열이 막히는 지점이다. KYC Hub는 등기 데이터를 실시간으로 조회하고 지분 사슬을 따라 최종 실소유자까지 찾는다. 분석가가 보는 것은 고객이 짜깁기한 PDF가 아니라 소유 구조 그 자체다. 계약 뒤에 지주회사가 여러 겹 쌓이는 결제, 대출, 무역 금융에서 이 차이가 크다.

스크리닝은 전 세계 제재 명단, PEP 명단, 워치리스트, 100개 이상 언어의 부정 뉴스를 대상으로 계속 돌아간다. 매칭 임계값, 퍼지 로직, 재스크리닝 주기는 세그먼트별로 설정한다. 쓸 만한 대기열이 되는지, 오탐에 분석가가 파묻히는 대기열이 되는지가 여기서 갈린다. 경보는 별도 도구가 아니라 신원 확인과 같은 케이스 화면으로 들어온다.

거래 모니터링은 노코드 규칙으로 돌아가므로 임계값을 바꾸는 데 릴리스 주기를 기다릴 필요가 없다. 고객 리스크 등급은 행동이 바뀌면 갱신된다. 리스크가 연례 심사 날짜가 아니라 계좌를 따라 움직인다는 뜻이고, 이것이 상시 KYC의 작동 원리다. 둘 다 가입 심사와 같은 판정 엔진으로 들어간다.

모든 검사와 경보, 예외는 감사 추적이 붙은 케이스로 남는다. 워크플로 자동화가 케이스를 맞는 심사자에게 보내고 판정 규칙을 적용하며 근거를 붙여 둔다. 규제 당국이 계좌 승인 이유를 재구성할 때 요구하는 것이 이 기록이다. 케이스 기록에서 의심 거래 보고서를 초안하는 기능도 있다.

검증 API는 문서와 함께 공개되어 있고, 모듈은 전면 교체가 아니라 하나씩 도입하도록 설계됐다. 신원 확인으로 시작해 나중에 KYB를 더해도 데이터 모델은 그대로다. 현지 데이터 보관 의무가 있는 사업자를 위해 지역별 데이터 레지던시도 제공한다.